Loading...
Loading...
Instalarse e integrarse con éxito en Luxemburgo con Just Arrived
¿Acaba de llegar a Luxemburgo como expatriado? Sin duda, uno de sus primeros trámites será abrir una cuenta bancaria.
Existen numerosos bancos en el mercado financiero del Gran Ducado. En la mayoría de los casos, le ofrecerán servicios de banca minorista para sus operaciones diarias, así como gestión patrimonial.
El sistema bancario de Luxemburgo está compuesto por más de 120 bancos internacionales, con sede en cerca de 30 países.
Estas entidades bancarias y financieras ofrecen numerosos servicios transfronterizos. El ratio medio de solvencia es superior al 24 %.
Los bancos de red o minoristas son los más indicados para sus operaciones bancarias cotidianas: pago de salarios, medios de pago, etc.
Los bancos denominados privados le ofrecerán servicios más sofisticados, como servicios patrimoniales o de gestión de patrimonios. Cada vez son más las «family offices» que aparecen en Luxemburgo. Estas estructuras responden a las necesidades de grandes patrimonios internacionales.
Para las necesidades de las empresas, los grandes bancos internacionales también ofrecen servicios específicos.
Las sucursales bancarias suelen estar abiertas de lunes a viernes de 9:00 a 16:30. Atención : también pueden cerrar entre las 12:00 y las 13:30.
Consulte nuestras CITAS CON EXPERTOS con Yves Sommer, director de agencia de nuestro socio, Banque Raiffeisen. Responderá a todas sus preguntas sobre la apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo. Vídeo en francés.
Es muy recomendable abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo. Le permitirá cobrar su salario, las prestaciones familiares, etc., pero también pagar el alquiler, la electricidad, etc.
Asegúrese de que el banco elegido dispone de una buena red de sucursales y cajeros automáticos en el territorio del Gran Ducado. Todos los bancos de red o bancos minoristas ofrecen estos servicios, aunque estos cajeros tienden a desaparecer debido al desarrollo de otros medios de pago distintos del efectivo.
Tradicionalmente, Luxemburgo es un mercado bancario de proximidad. En 2021, había 34 sucursales bancarias por cada 100 000 habitantes. Pero la crisis del Covid también ha tenido repercusiones en este mercado. Desde entonces, la tendencia general es el cierre de sucursales minoristas. Véase más abajo
Para abrir una cuenta en una sucursal bancaria, deberá presentar su documento de identidad (documento nacional de identidad o pasaporte válido) y un certificado de domicilio (factura de electricidad, contrato de alquiler, etc.). Algunos bancos también le pedirán su contrato de trabajo y exigirán que su salario se ingrese en esa cuenta.
Antes de acudir a la sucursal, no dude en visitar las páginas web de los diferentes bancos de Luxemburgo para obtener una primera impresión e información.
Los bancos digitalizados también pueden ofrecer la apertura de una cuenta bancaria en línea.
Los bancos ofrecen cada vez más servicios en línea. Ya casi no es necesario acudir a la sucursal para realizar las operaciones de gestión corriente.
Los principales bancos con ventanillas ofrecen acceso a sus cuentas y una gestión simplificada a través de un servicio de banca por Internet. Este servicio ofrece además numerosas herramientas en línea (simulador de préstamos, fiscalidad, etc.).
El acceso y las operaciones son totalmente seguros gracias a un sistema de certificación electrónica e identificación digital Luxtrust. Accesible especialmente a través del smartphone mediante la aplicación LuxTrust Mobile, todas las operaciones están verificadas y son seguras.
Dependiendo del banco, tener una cuenta bancaria puede ser gratuito o de pago. El coste varía entre 2 y 10 euros al mes, según los servicios elegidos. Cuente con una media de 5 euros de gastos de gestión mensuales. Tenga en cuenta que el envío de extractos bancarios en formato papel por correo postal es de pago. Piense en solicitar su cancelación si no los necesita.
Algunas entidades bancarias ofrecen paquetes de servicios relacionados con su cuenta corriente principal. Estas fórmulas de pago incluyen un número de retiradas gratuitas en Luxemburgo y en la Unión Europea, incluso fuera de su red bancaria.
Varios bancos ofrecen paquetes específicos para expatriados, con una serie de servicios adaptados. Infórmese al abrir la cuenta.
Los bancos ofrecen a sus clientes varias soluciones de pago, entre ellas la puesta a disposición de tarjetas bancarias.
Hay dos tipos de tarjetas bancarias: tarjetas de pago con débito inmediato y tarjetas de crédito con débito diferido.
Cabe señalar que las tarjetas VPay de débito inmediato no permiten pagar compras en línea. Solo pueden utilizarse en tiendas o para retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos.
Las tarifas y las condiciones varían según el banco. Infórmese en su entidad bancaria.
El pago de sus compras es posible con la tarjeta V PAY (débito inmediato) o con las tarjetas de crédito VISA o MasterCard (débito diferido).
Desde la llegada de la COVID, los pagos con tarjeta bancaria han disminuido considerablemente, en beneficio de los pagos móviles.
En caso de pérdida o robo de su tarjeta bancaria American Express, V PAY, Visa o Eurocard MasterCard, póngase en contacto inmediatamente con el servicio Worldline Six Payment - Cetrel (24 horas al día, 7 días a la semana) para bloquear su tarjeta, llamando al siguiente número . Tel.: +352 49 10 10.
Excepto en los cajeros automáticos de su propio banco, los retiros realizados en otros bancos están sujetos a comisiones. Para retirar dinero en un cajero automático, necesitará una tarjeta bancaria.
Los retiros de efectivo se realizan principalmente con la tarjeta V PAY (sistema de tarjeta de débito europeo) que ofrecen muchos bancos. Los retiros de efectivo también se pueden realizar (pero con cargos adicionales) con una tarjeta VISA o MasterCard.
Actualmente, los reintegros de efectivo están disminuyendo. Paralelamente, el número de cajeros automáticos también está disminuyendo. Se pueden encontrar en las sucursales bancarias o en los centros comerciales.
En lo que respecta a los pagos en efectivo, cabe señalar que Luxemburgo es uno de los pocos países de la Unión Europea que permite los pagos en efectivo sin límite de importe.
Cada vez son más las entidades bancarias que ofrecen una aplicación de banca móvil para smartphones. Esta aplicación permite pagar directamente en las tiendas con el teléfono, en lugar de con la tarjeta bancaria.
Luxemburgo ocupa actualmente el tercer lugar en pagos mediante aplicaciones móviles. El uso de Payconiq, una aplicación luxemburguesa, está cada vez más extendido. Permite pagar directamente al comerciante o a las administraciones públicas mediante un código QR que se escanea. La aplicación Payconiq es muy práctica y gratuita. Además, permite realizar transferencias de dinero instantáneas entre particulares, directamente desde los números de teléfono móvil.
Su banco también es su socio si necesita un préstamo personal o si desea solicitar un préstamo hipotecario para comprar un inmueble. El banco podrá completar su aportación concediéndole un préstamo acorde con sus ingresos y sus gastos financieros. Otras entidades financieras, en particular los corredores, también ofrecen este tipo de servicio financiero.
Para un préstamo hipotecario, puede solicitar un préstamo a tipo fijo o variable. Solo el tipo variable le permite reembolsar su préstamo por adelantado sin gastos adicionales. Piénselo si espera una importante entrada de dinero.
Los intereses deudores pagados a su banco pueden deducirse de su declaración de impuestos.
Su banco también le ofrecerá la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro u otras soluciones de inversión para diversificar sus activos financieros.
Infórmese también sobre los productos de ahorro que permiten deducir una parte de las cantidades ingresadas de sus ingresos declarados cada año. El ahorro para la vivienda y los seguros de vida forman parte de estos productos de ahorro libres de impuestos.
El seguro de vida es un vehículo de inversión seguro. Además, este producto permite que se pague a sus beneficiarios sin derechos de transmisión en caso de fallecimiento.
Los bancos también pueden ofrecerle productos de ahorro para preparar su futura jubilación.
Luxemburgo es especialmente conocido por su gestión patrimonial. Su saber hacer, desarrollado a lo largo de muchos años, atrae a empresarios y grandes fortunas internacionales. Sin embargo, la oferta de gestión patrimonial se adapta perfectamente a patrimonios menos importantes.
Ya sea a través de bancos o de sociedades financieras especializadas, todo el mundo encontrará una solución en materia de banca privada y gestión patrimonial. Los especialistas financieros pueden ofrecerle una oferta a medida para la gestión de activos, el asesoramientoen materia de inversiones o incluso servicios de family office o actividades filantrópicas.
Ya se trate de necesidades sencillas, diversificación patrimonial mediante una gestión de cartera mutualizada o vehículos financieros complejos, la experiencia luxemburguesa es real.
Las actividades financieras nacionales o transfronterizas son realizadas por expertos, con total transparencia y en perfecto cumplimiento de las normas de conformidad.
Aunque no se sea residente en Luxemburgo, es posible abrir una cuenta bancaria en función del país de residencia. Sibien esto está permitido para los países de la Unión Europea, otros países, como Estados Unidos, por ejemplo, imponen restricciones. Infórmese localmente. En cualquier caso, estará sujeto a una serie de normas.
Los trabajadores fronterizos pueden abrir una cuenta en Luxemburgo, entre otras cosas, para el pago de su salario. De este modo, pueden beneficiarse de numerosos servicios bancarios. Se les expedirá una tarjeta de pago V-Pay o una tarjeta de crédito tipo Mastercard o Visa, siempre que domicilien sus ingresos. También podrán abrir una cuenta de ahorro. Se les podrán ofrecer otros servicios.
El secreto bancario dejó de existir en Luxemburgo en 2013 y se aplica desde 2016. Los bancos luxemburgueses practican hoy en día el intercambio sistemático de datos bancarios para luchar contra la evasión fiscal.
En la actualidad, todos los bancos están obligados a comunicar la información financiera de sus clientes a la Administración. Si reside en el extranjero, la información también se transmitirá a la administración del país en el que reside fiscalmente el titular de la cuenta bancaria. Por lo tanto, deberá declarar su cuenta luxemburguesa a la administración fiscal de su país de residencia.
Todo el mundo debe declarar todas sus fuentes de ingresos, incluidas las extranjeras, a la administración de su país de residencia.
La elección de un banco es fundamental cuando se llega a un nuevo país como expatriado o trabajador fronterizo. La elección de un banco en Luxemburgo debe basarse, ante todo, en sus necesidades.
La banca minorista es el socio financiero que le acompañará a diario durante su estancia en Luxemburgo.
Los bancos minoristas son especialmente recomendables para operaciones cotidianas como el ingreso de su salario, la puesta a disposición de medios de pago o incluso la realización de sus proyectos, como la adquisición de un inmueble. También le proporcionarán otros servicios, como productos de ahorro o asesoramiento patrimonial. Si fuera necesario, podrán orientarle hacia entidades de tipo bancario privado para la gestión de su patrimonio.
Cada vez más bancos luxemburgueses o internacionales establecidos en Luxemburgo ofrecen hoy en día paquetes bancarios «especiales para expatriados». Infórmese al respecto.
Para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, consulte con su entidad bancaria en su país actual, si esta no tiene una sucursal en Luxemburgo. La relación entre ambas entidades podría facilitar los movimientos financieros entre su país de origen y su nuevo país de acogida o de trabajo, Luxemburgo.
Nuestros socios Raiffeisen, Spuerkeess y BIL son los principales bancos luxemburgueses. Cuentan con sucursales repartidas por todo el territorio luxemburgués.
Post también ofrece servicios bancarios, además de los servicios postales.
Estos mismos bancos suelen ofrecer servicios de gestión patrimonial, en consonancia con su implantación internacional. También puede encontrar otras entidades bancarias dedicadas casi exclusivamente a la gestión patrimonial o de fondos.
BGL BNP Paribas, grupo bancario francés, también está bien implantado en el territorio luxemburgués.
Todos ellos suelen disponer de una amplia red de sucursales, con oficinas cercanas a su domicilio o lugar de trabajo.
ING Bank ha anunciado recientemente el cese de sus actividades de banca minorista en Luxemburgo para dedicarse a sus actividades de banca privada. Se invitó a los clientes a trasladar sus cuentas bancarias a otras entidades del mercado.
Solicitar la subvención para el alquiler al instalarse en Luxemburgo
¿Por qué es imprescindible, cuando se trabaja en Luxemburgo, contratar un plan de ahorro para la jubilación (PER) lo antes posible? ¿Cómo hacerlo?
Situado en el corazón de Europa, Luxemburgo cuenta con una economía próspera. Es especialmente conocido por sus bancos y entidades financieras.