Kosten für den Kauf einer Immobilie
Sie sind Einwohner oder zukünftiger Expatriate in Luxemburg und möchten dort eine Immobilie kaufen? Wie viel wird Sie dieser Kauf letztendlich kosten? Sie fragen sich, wie hoch die Notarkosten oder Eintragungsgebühren und die Kosten für den Immobilienkredit sein werden?
Hier finden Sie alle Antworten auf Ihre Fragen zu den Kosten, die beim Kauf einer neuen Immobilie anfallen. So können Sie den Kauf Ihrer Traumimmobilie in Luxemburg in aller Ruhe planen.
Notarkosten beim Kauf einer Immobilie in Luxemburg
Beim Kauf einer Immobilie in Luxemburg sind zusätzlich zum Verkaufspreis der Wohnung oder des Grundstücks weitere Kosten, die sogenannten „Notarkosten” oder „Kosten für die notarielle Urkunde”, zu erwarten. Tatsächlich muss der Käufer der Immobilie am Tag der Unterzeichnung der Kaufurkunde beim Notar diese zusätzlichen Kosten an den Notar entrichten. Der Verkäufer der Immobilie beteiligt sich nicht an diesen Notarkosten.
Diese Eintragungsgebühren betragen 7 % des Immobilienpreises. Sie setzen sich zusammen aus 6 % Eintragungsgebühren und 1 % Übertragungsgebühren.
Berechnen Sie unten die Notarkosten, die Sie in Ihrem Gesamtbudget für den Erwerb Ihrer neuen Immobilie berücksichtigen müssen.
Eingeschränkte Eintragungsgebühren und Bëllegen Akt
Eintragungsgebühren in Luxemburg
Beim Erwerb einer Immobilie muss der Käufer am Tag des Verkaufs beim Notar Registrierungsgebühren entrichten. Diese werden auf der Grundlage des Wertes des Grundstücks und der darauf befindlichen Gebäude berechnet. Diese Registrierungsgebühren betragen 6 % des Kaufpreises der Immobilie.
„Bëllegen Akt”, Steuergutschrift für einen Hauptwohnsitz
Dank der „Bellegen Akt” kann der neue Käufer jedoch eine Steuergutschrift auf diese Grunderwerbsteuer erhalten. Heute können diese Kosten um bis zu 40.000 Euro pro Person, d. h. 80.000 Euro für ein Paar, reduziert werden.
Diese reduzierten Eintragungsgebühren sind natürlichen Personen vorbehalten, die eine Immobilie in Luxemburg erwerben, um sie zu ihrem Hauptwohnsitz zu machen. Um davon profitieren zu können , muss sich der neue Käufer verpflichten, die Immobilie mindestens zwei Jahre lang persönlich zu bewohnen. Im Falle einer Vermietung oder eines Weiterverkaufs vor Ablauf dieser zwei Jahre muss der Käufer die gesamte gewährte Ermäßigung zurückzahlen.
Wird der gesamte Betrag pro Person beim ersten Kauf des Hauptwohnsitzes nicht ausgeschöpft, kann der Restbetrag bei einem späteren Kauf bis zum Auslaufen der steuerlichen Ausnahmeregelung verwendet werden.
Ermäßigung der Notarkosten für eine Immobilieninvestition zur Vermietung
Um 2024 die Investitionen in neue Immobilien anzukurbeln, wurde eine neue Steuergutschrift „Bëllegen Akt Investisseurs” eingeführt. Sie ermöglicht Investoren, die eine Immobilie im Bau erwerben, eine Ermäßigung der Notarkosten in Höhe von maximal 20.000 Euro pro Person. Um davon profitieren zu können, muss der Investor die erworbene Immobilie mindestens zwei Jahre lang vermieten. Diese Maßnahme gilt rückwirkend für alle Käufe ab dem 1. Januar 2024.
Notargebühren bei einem Immobilienkaufvertrag
Der Verkauf einer Immobilie in Luxemburg muss zwingend vor einem Notar beurkundet werden. Eine großherzogliche Verordnung legt die Höhe der Notargebühren für die Durchführung der Transaktion fest.
Diese betragen 1 % des Kaufpreises (Grundstück und Gebäude).
Darüber hinaus stellt der Notar auch die Kosten in Rechnung, die seiner Kanzlei für die Abwicklung der Immobilientransaktion entstanden sind. Denn die Notarkanzlei muss Katasterauszüge anfordern und alle anderen für den Verkauf erforderlichen Verwaltungsunterlagen einholen. Dies gilt insbesondere für Kontoauszüge der Wohnungseigentümergemeinschaften, eventuelle Hypothekenauszüge usw.
Um die Eintragungsgebühren und Notarkosten zu berechnen, die Sie bei der Unterzeichnung Ihres Immobilienkaufvertrags zu zahlen haben, können Sie unseren Notarkostenrechner unten verwenden.
Mehrwertsteuer auf noch nicht fertiggestellte Immobilien
In Luxemburg muss der Käufer beim Kauf einer Immobilie im Bau (VEFA) die Mehrwertsteuer (MwSt.) auf die zu bauenden Immobilien entrichten.
Der angewandte Mehrwertsteuersatz hängt von der Eigenschaft des Käufers ab.
Mehrwertsteuer auf den Erwerb eines Hauptwohnsitzes
Wenn der Käufer eine Immobilie (Wohnung oder Haus) erwirbt, um sie zu seinem persönlichen Hauptwohnsitz zu machen, profitiert er von einem ermäßigten Mehrwertsteuersatz von 3 % auf den zum Zeitpunkt des Kaufs noch zu bauenden Teil der Immobilie.
Diese Vergünstigung ist jedoch auf einen Steuerfreibetrag von 50.000 Euro begrenzt. Darüber hinaus wendet der Notar einen Satz von 17 % an.
Mehrwertsteuer auf den Erwerb einer Mietimmobilie in Luxemburg
Ein Investor, der eine Immobilie im Bauzustand kauft, um sie zu vermieten, kann diese Steuervergünstigung nicht in Anspruch nehmen. Er zahlt automatisch 17 % Mehrwertsteuer auf den gesamten noch zu bauenden Teil der Immobilie.
Bitte beachten Sie, dass die von Bauträgern in Immobilienanzeigen angegebenen Preise für Neubauten in der Regel eine Mehrwertsteuer von 3 % berücksichtigen. Der Investor muss den Endpreis mit einer Mehrwertsteuer von 17 % neu berechnen.
Das gleiche Prinzip gilt, wenn Sie Arbeiten an Ihrem Hauptwohnsitz durchführen .
Kosten des Immobilienkredits für den Kauf einer Wohnung
Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit zur Finanzierung Ihres neuen Immobilienkaufs aufnehmen, müssen Sie auch Finanzkosten tragen. Diese kommen zu den Gesamtkosten Ihres Kaufs hinzu.
Kosten des Kredits zur Finanzierung Ihrer neuen Immobilie
Wenn Sie Ihren Immobilienkauf nicht vollständig aus eigenen Mitteln finanzieren können, können Sie eine Finanzierung bei einer Bank oder einem Finanzinstitut beantragen. Nach Prüfung Ihrer persönlichen Unterlagen und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit wird Ihnen diese ein bestimmter Betrag geliehen, damit Sie Ihren Kauf finanzieren können. In der Regel leiht Ihnen eine Bank maximal 30 % Ihres Einkommens.
Im Gegenzug müssen Sie Ihren Kredit monatlich zurückzahlen, wobeidie Sollzinsen zum zurückzuzahlenden Kapital hinzugerechnet werden.
Hinzu kommen noch die festen Bearbeitungsgebühren.
Diese Kosten müssen Sie bei der Berechnung der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie berücksichtigen. Beachten Sie jedoch, dass Sie beim Kauf Ihres Hauptwohnsitzes Steuerabzüge für diese Kosten geltend machen können .
Hypothekenkosten für die Übernahme der Sicherheit durch die Bank
Wenn die Bank den zur Finanzierung eines Immobilienkaufs beantragten Betrag vergibt, möchte sie sich die Rückzahlung sichern. Zu diesem Zweck verbindet das kreditgebende Finanzinstitut sein Angebot auch mit einer Hypothek auf die betreffende Immobilie.
Diese Hypothek soll der Bank die Rückzahlung ihres Darlehens im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers garantieren.
Am Tag des Verkaufs beim Notar erstellt dieser gleichzeitig mit der Darlehensurkunde die Hypothekenurkunde. Diese zusätzliche Sicherheit wird beim Hypothekenamt eingetragen.
Diese Hypothekenkosten kommen zu den beim Notar zu zahlenden Kosten hinzu. Die Höhe des gewährten Hypothekarkredits bestimmt die Höhe dieser Kosten.
Im Falle eines Verkaufs der Immobilie vor Ablauf des Darlehens oder einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits vor Fälligkeit wird die Bank die Hypothek beim Hypothekenamt löschen. Dies kann möglicherweise neue Kosten für die Löschung der Hypothek verursachen.
Restschuldversicherung und Todesfall-/Invaliditätsversicherung
Um die Rückzahlung im Falle von Tod oder Invalidität zu gewährleisten, wird die Bank Sie wahrscheinlich auffordern, eine Todesfall-/Invaliditätsversicherung abzuschließen. Diese wird auf der Grundlage des Restkapitals berechnet.
Sie deckt die Rückzahlung des Kredits im Falle des Todes oder der Invalidität des oder der Käufer vor Ablauf der Kreditlaufzeit. Wir empfehlen Ihnen, diese Versicherung abzuschließen. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank.
Diese Versicherungsprämien können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich von Ihrem Einkommen abgezogen werden .
Auf den Websites verschiedener luxemburgischer Banken finden Sie einen Simulator, mit dem Sie ganz einfach die Kosten Ihres Immobilienkredits berechnen können. Diese Kosten werden auf der Grundlage des Gesamtbetrags Ihres Immobilienkaufvorhabens und Ihrer Eigenleistung berechnet. Sie können auch die monatlichen Raten berechnen, die Sie je nach dem abgeschlossenen Kredit zu zahlen haben.
Weitere Tools zur Berechnung der Kosten Ihres Immobilienprojekts
Auf der Website Nexvia.lu finden Sie unter der Rubrik „Tools” mehrere Tools zur Berechnung Ihres Immobilienkaufvorhabens: Kosten und monatliche Erwerbskosten. Sie können auch einschätzen, ob es besser ist, Ihr Haus zu verkaufen oder zu vermieten, oder welche Immobilie Sie sich entsprechend Ihrem Einkommen leisten können .
Articles de la catégorie Logement au Luxembourg
Roomie Radar: eine einfache und nützliche Lösung für die Wohnungssuche
Roomie Radar richtet sich an Expats, die gerade erst angekommen sind oder sich auf ihren Umzug nach Luxemburg vorbereiten, und präsentiert sich als innovative Lösung, um ganz unbesorgt ein Zimmer zu finden.
Immobilienmarkt und Immobilienpreise
Sie möchten sich in Luxemburg niederlassen? Was die Wohnungssuche angeht, sollten Sie wissen, dass die Immobilienpreise dort hoch sind, sowohl beim Kauf als auch bei der Miete.
Was muss man wissen, wenn man in Luxemburg-Stadt leben möchte?
Möchten Sie in Luxemburg-Stadt leben? Welches Viertel sollten Sie zum Wohnen oder Ausgehen wählen? Ihre Wahl hängt von mehreren Kriterien ab, je nachdem, ob Sie alleinstehend sind oder eine Familie haben. Gehen Sie gerne aus und bevorzugen Sie ein lebhaftes Umfeld? Möchten Sie in der Nähe Ihres Arbeitsplatzes wohnen? Wo sollen Ihre Kinder zur Schule gehen?