Quali assicurazioni per la vostra abitazione?
Stai per trasferirti in Lussemburgo? Che tu sia proprietario o inquilino, è fondamentale trovare la giusta assicurazione sulla casa o sull'alloggio per proteggere la tua abitazione e i tuoi beni.
Per aiutarvi nell'assicurare la vostra nuova abitazione in Lussemburgo, ecco alcuni punti fondamentali da conoscere:
- Chi deve stipulare un'assicurazione sulla casa?
- Quali sono i rischi coperti da un'assicurazione sulla casa?
- Quale contratto scegliere e come valutare i beni da coprire?
- A quale compagnia rivolgersi?
- Cosa fare in caso di emergenza nella propria abitazione?
L'assicurazione sulla casa è indispensabile in Lussemburgo
Alcune assicurazioni devono essere obbligatoriamente sottoscritte in Lussemburgo. È il caso dell'assicurazione sulla casa, in particolare per i proprietari. Se siete inquilini della vostra abitazione, vi consigliamo comunque di sottoscrivere un contratto assicurativo.
Infatti, stipulando un contratto di assicurazione sulla casa con una compagnia assicurativa autorizzata, proteggi la tua abitazione e i tuoi beni dai numerosi sinistri che potrebbero verificarsi. Ma l'assicurazione sulla casa ti permette anche di proteggere i tuoi cari. Infatti, copre la tua responsabilità civile nei confronti di terzi.
Stipulando un contratto di assicurazione sulla casa, in caso di danni potrete beneficiare di un rimborso parziale o totale. L'assicurazione sulla casa offre anche una protezione civile agli occupanti dell'abitazione.
Ricordatevi di disdire il vostro contratto di assicurazione se vendete la vostra abitazione o se lasciate l'immobile se siete inquilini.
Chi deve stipulare un'assicurazione sulla casa in Lussemburgo?
Che siate inquilini o proprietari, è vivamente consigliato stipulare al più presto un'assicurazione sulla casa. Sono interessati anchei proprietari non occupanti, ovvero coloro che affittano un'abitazione a terzi.
Assicurazione sulla casa per gli inquilini di un immobile in Lussemburgo
In Lussemburgo, gli inquilini o i coinquilini possono stipulare un'assicurazione per coprire l'abitazione, i mobili, ma anche i loro effetti personali. In questo modo beneficerete di una copertura assicurativa contro i rischi di incendio, tempesta, danni causati dall'acqua o furto.
La legge lussemburghese non obbliga l'inquilino a stipulare un'assicurazione. Se in alcuni paesi come la Francia la responsabilità civile dell'inquilino è obbligatoria, nel Granducato di Lussemburgo è solo facoltativa.
Attenzione! Anche se non è obbligatorio stipulare un'assicurazione sulla casa, l'inquilino è comunque tenuto a risarcire i danni in caso di incendio o danni causati dall'acqua, ad esempio. La stipula di un'assicurazione è quindi fortemente raccomandata...
Assicurazione sulla casa per i proprietari che occupano il proprio immobile
Grazie all'assicurazione sulla casa, i proprietari sono coperti per i danni subiti nella loro abitazione. In caso di sinistro, l'assicuratore verserà un indennizzo che consentirà di risarcire in tutto o in parte i danni.
Assicurazione per i proprietari che affittano un'abitazione a terzi
Il proprietario di un immobile in affitto ha la possibilità di stipulare un'assicurazione sulla casa. Questa copre i rischi di incendio, rottura di vetri, furto o danni causati dall'acqua. Ci sono rischi da coprire che sono di competenza del proprietario, non dell'inquilino.
Attenzione: anche in assenza di assicurazione, il proprietario deve riparare i danni il più rapidamente possibile per il benessere del suo inquilino.
Maggiori informazioni sul contratto di locazione in Lussemburgo.
Principali sinistri coperti da un'assicurazione sulla casa in Lussemburgo
In genere, i contratti di assicurazione sulla casa offrono una copertura assicurativa completa. Questa comprende la copertura di diversi rischi che possono verificarsi in un'abitazione.
Assicurazione contro i danni causati dall'acqua
In caso di allagamento o danni causati dall'acqua, vi saranno rimborsati i danni all'immobile e alle attrezzature danneggiate. Attenzione, è necessario distinguere due casi:
- i danni causati da una perdita nel proprio impianto a danno di terzi
- i danni causati da terzi non assicurati o assicurati in modo inadeguato alla propria abitazione
Protezione assicurativa contro il furto
Anche se il Lussemburgo sembra un paese sicuro, sempre più spesso si verificano furti nelle abitazioni. Vi consigliamo quindi di assicurarvi adeguatamente contro i furti.
Inoltre, prestate molta attenzione agli importi coperti da questa assicurazione contro il furto. Infatti, per essere ben assicurati in caso di furto, dovete dichiarare all'assicurazione il valore attuale dei vostri beni.
Scattate delle foto e salvatele sul cloud. Conservate le fatture dei vostri beni più preziosi, in particolare gioielli o opere d'arte.
Queste due garanzie assicurative sono fondamentali. Non trascurate gli aspetti relativi a queste due coperture. Prendetevi il tempo necessario per studiare i contratti assicurativi, con le garanzie e le esclusioni.
Protezione nei confronti di terzi
I contratti di assicurazione sulla casa includono generalmente una responsabilità civile immobiliare. Questa vi copre in caso di danni causati a terzi. È il caso, ad esempio, di una persona che scivola sul vostro marciapiede perché non avete rimosso la neve.
Copertura assicurativa contro i danni al tetto
Sebbene il rischio di tempeste in Lussemburgo sia relativo, esiste comunque. Nel 2019, un tornado ha devastato numerose case nella regione di Pétange. L'assicurazione contro i rischi del tetto copre generalmente i danni materiali al tetto causati da eventi naturali quali grandine, neve o caduta di un albero sul tetto.
Rottura dei vetri, come proteggersi?
L'assicurazione contro la rottura dei vetri copre diversi rischi, come la sostituzione dei vetri. Per estensione, questa garanzia copre anche le piastre in vetroceramica, i sanitari, le serre, i pannelli solari e/o gli impianti fotovoltaici ad uso privato.
Rischi relativi all'impianto elettrico
Questa assicurazione copre i rischi causati dall'impianto elettrico, dagli apparecchi elettrici ed elettronici. Parallelamente , la garanzia copre i danni materiali alle apparecchiature informatiche, multimediali e per ufficio.
Inoltre, vi consigliamo di far verificare da un elettricista l'impianto elettrico della vostra abitazione. Conservate la prova del controllo che attesta la conformità del vostro impianto, soprattutto se la vostra abitazione ha più di 20 anni.
Terremoto o riflusso delle fognature
A differenza dei paesi vicini, la copertura delle catastrofi naturali è facoltativa in Lussemburgo. A seconda dell'ubicazione della vostra abitazione, vi consigliamo comunque di optare per questa assicurazione. Negli ultimi anni, numerose abitazioni sono state allagate a causa delle intemperie.
In Francia e in Belgio è obbligatorio sottoscrivere una copertura di questo tipo. In Francia, l'assicurazione deve coprire allagamenti, terremoti e siccità. Nel Regno del Belgio, l'assicurazione sulla casa deve coprire gli allagamenti.
Avete un animale domestico? Pensate a stipulare un'assicurazione specifica.
Proteggi la tua abitazione con un rilevatore di fumo obbligatorio
Per vostra informazione, dal 1° gennaio 2023 è obbligatorio installare un rilevatore di fumo nella vostra abitazione. In caso di incendio o di forte fumo, il rilevatore attiva un forte allarme acustico per avvisare gli occupanti dell'abitazione e invitarli a evacuare il più rapidamente possibile, prima dell'arrivo dei vigili del fuoco.
I rilevatori di fumo sono disponibili nei negozi di bricolage e sono abbastanza facili da installare. I dispositivi di allarme antincendio devono essere installati nei luoghi di passaggio e nelle camere da letto. Sono inoltre fortemente consigliati nei luoghi di soggiorno, ad eccezione delle cucine e dei bagni. È possibile ritirare gratuitamente un rilevatore di fumo presso il proprio comune o presso il Ministero dell'Interno, presentando una lettera ricevuta da ogni famiglia. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito rauchmelder.lu
Quale contratto di assicurazione sulla casa stipulare in Lussemburgo?
Le offerte commerciali di assicurazione sulla casa in Lussemburgo
I contratti di assicurazione sulla casa sono disponibili in diverse offerte commerciali. Queste sono più o meno complete a seconda delle compagnie di assicurazione. A seconda delle vostre esigenze, scegliete le garanzie più adatte.
Tuttavia, i contratti di assicurazione sulla casa garantiscono sempre i rischi di base, ovvero: incendi , danni causati dall'acqua, furti, rottura di vetri, tempeste, responsabilità civile.
Assicurazione sulla casa e protezione elettronica
I proprietari, così come gli inquilini, sono invitati a sottoscrivere un'assicurazione cosiddetta "moderna". Questo tipo di contratto assicurativo copre i rischi legati all'immobile, ma anche molti altri elementi che riguardano la nostra vita "moderna".
Il 68% degli internauti lussemburghesi afferma di aver già divulgato informazioni bancarie su Internet. Per evitare i problemi legati alla divulgazione di informazioni riservate, alcune compagnie di assicurazione offrono un'opzione di "e-protezione". Questa è inclusa nella vostra assicurazione sulla casa!
La "e-protezione" è una protezione giuridica che tutela l'assicurato dai rischi legati a Internet: pagamenti fraudolenti, controversie relative ad acquisti effettuati presso un commerciante online, furto d'identità, ma anche danni alla reputazione online.
Assicurazioni per traslochi in Lussemburgo
Quando si traslocano, è importante assicurarsi di assicurare il contenuto del veicolo utilizzato per il trasloco. Le aziende di traslochi offrono generalmente coperture specifiche.
Stimate il valore dei vostri beni per l'assicurazione sulla casa
Distinguere il valore dell'immobile e quello dei beni materiali
I beni materiali sono quelli che possono essere spostati o portati via e che hanno un certo valore. Di fatto, alcuni beni non sono inclusi nel contratto, come ad esempio le porte. Tuttavia, è importante includere tutto. Ricordatevi di includere tende e persiane, soprattutto se sono state realizzate su misura!
Come valutare correttamente il contenuto della vostra abitazione?
Per assicurare correttamente la vostra abitazione, è importante valutare bene il valore del suo contenuto e dei vostri effetti personali. Questo valore influisce infatti sull'assicurazione sulla casa e sui rimborsi che ne derivano.
Fate un inventario dei vostri beni. Questo elenco consente di identificare gli oggetti di valore. Il riferimento, la data di acquisto e la fattura dell'oggetto possono aiutare a calcolare il valore dei beni. Questi elementi possono inoltre essere molto utili in caso di sinistro.
Nel calcolo è importante tenere conto del prezzo d'uso dei beni e non del valore di acquisto. Infatti , a seconda dei beni, il loro valore può deprezzarsi nel tempo. L'assicurazione terrà conto del valore al momento t e non del valore di acquisto in caso di risarcimento.
Ricordate di includere il valore della vostra cucina quando valutate l'importo dell'assicurazione. Questo valore sarà infatti detratto dalla vostra copertura totale in caso di sinistro.
Inoltre, se il capitale mobiliare è composto da numerosi oggetti di valore o opere d'arte, si consiglia vivamente di stipulare un contratto specifico.
Scattate delle foto dei vostri oggetti di valore e conservate le fatture. In caso di furto, questo sarà molto utile per far valere i vostri diritti presso la vostra compagnia di assicurazione! Salvate questi documenti in un archivio fisico, in un luogo sicuro, e direttamente in formato elettronico su Internet.
Rivalutate regolarmente i capitali assicurati per la vostra assicurazione sulla casa
Anno dopo anno, il patrimonio mobiliare evolve. Inoltre, dalla sottoscrizione del contratto assicurativo, avete acquistato nuovi divani o nuovi oggetti di valore. È importante rivalutare regolarmente il vostro contratto, in modo da beneficiare sempre di un contratto assicurativo adeguato alla vostra situazione attuale.
Quali criteri determinano il premio dell'assicurazione sulla casa?
Il costo di un contratto di assicurazione sulla casa dipende da molti fattori. Tra questi, il tipo di edificio, il valore del contenuto, ma anche le garanzie sottoscritte.
Ecco i diversi elementi che intervengono nella definizione del contratto, di cui il premio assicurativo è il principale ma non l'unico.
- Il premio annuale: potete ottenere una riduzione significativa al momento della sottoscrizione della vostra prima assicurazione sulla casa
- La franchigia: la franchigia è la somma che rimane a vostro carico in caso di sinistro. Ricordatevi di confrontarla tra le diverse compagnie. Alcune compagnie non applicano alcuna franchigia.
- Alcune garanzie possono essere offerte gratuitamente
- La garanzia allarme può essere una condizione per ottenere condizioni molto vantaggiose. Ricordatevi di segnalarlo alla vostra compagnia se vi dotate di un sistema di allarme dopo aver stipulato il contratto. Non dimenticate che il furto è uno dei sinistri più frequenti, anche in Lussemburgo!
Alcune compagnie di assicurazione offrono sconti in caso di assenza di sinistri precedenti, acquisto di un sistema antincendio (obbligatorio nelle abitazioni), ecc. Gli sconti variano a seconda dei contratti e delle compagnie.
Quale compagnia assicurativa scegliere?
In Lussemburgo esistono numerose compagnie di assicurazione. Ognuna ha le proprie specificità e i propri contratti.
Si consiglia quindi di contattarle direttamente per fissare un appuntamento con un consulente o richiedere un preventivo.
Maggiori informazioni sulle assicurazioni obbligatorie e sulle compagnie assicurative in Lussemburgo
Cosa fare in caso di emergenza o sinistro nella vostra abitazione?
Servizio di assistenza in caso di emergenza
La maggior parte delle compagnie assicurative offre una garanzia in caso di emergenza. Danni causati dall'acqua? Porta sbattuta? Furto con scasso? Quali sono le cose giuste da fare? Contatta il tuo servizio di assistenza. Si occuperà della tua richiesta e provvederà alle prime misure indispensabili.
In caso di sinistro grave, potreste dover lasciare temporaneamente la vostra abitazione e la vostra vita sarà sconvolta. Per aiutarvi a gestire questi problemi, sarà molto utile un'assistenza personale e finanziaria.
I servizi di assistenza delle compagnie di assicurazione vi permetteranno di procedere alla sostituzione della serratura. Si occuperanno anche della vostra sistemazione temporanea (hotel) o della custodia dei vostri figli durante le vostre giornate di lavoro. È inoltre importante conoscere l'importo dell'indennizzo assicurativo che copre tutte le spese correnti da sostenere dopo il sinistro.
Prima di dover affrontare un'emergenza, informatevi presso la vostra compagnia di assicurazione per ottenere il numero del servizio di assistenza. Tenetelo a portata di mano.
Smarrimento, furto o dimenticanza delle chiavi: cosa fare?
In caso di smarrimento, furto o dimenticanza delle chiavi, l'assicurato può contattare direttamente l'assistenza della compagnia assicurativa con cui ha stipulato il contratto di assicurazione sulla casa. Alcune compagnie offrono infatti garanzie specifiche che coprono in tutto o in parte le spese in caso di problemi.
Alcune compagnie di assicurazione inviano direttamente un riparatore e lo pagano direttamente. Ricordate quindi di chiamare la vostra assicurazione prima ancora di contattare un fabbro!
Danni causati dall'acqua nella vostra abitazione: cosa fare?
In caso di danni causati dall'acqua, la prima cosa da fare è identificare l'origine del problema e porvi rimedio, per quanto possibile.
Individuate dove chiudere l'acqua nella vostra abitazione. Chiamate quindi la vostra assicurazione per verificare quali misure possono essere prese per riparare i danni.
Incendio nella vostra abitazione: cosa fare?
In caso di incendio, è importante chiamare i vigili del fuoco il prima possibile e mettersi al riparo.
Una volta domato l'incendio e ripristinato l'accesso, le persone colpite devono contattare la propria compagnia di assicurazione. All'assicuratore devono essere trasmessi una denuncia di sinistro, un inventario dei beni danneggiati (accompagnato, se possibile, dalle relative fatture), un rapporto dell'incendio redatto dai vigili del fuoco e delle foto dei beni.
Ricordatevi di conservare le fatture e le foto dei vostri beni su Internet.
Siete stati vittime di un furto
In caso di furto con scasso, la prima cosa da fare è avvisare immediatamente la polizia chiamando il 113.
Una volta intervenuta la polizia, è importante avvisare la compagnia di assicurazione con cui è stato stipulato il contratto di assicurazione sulla casa. Quest'ultima si occuperà eventualmente della messa in sicurezza dell'abitazione (sostituzione di serrature, porte, finestre, ecc.).
L'inventario degli oggetti rubati, le foto e le fatture - nella misura del possibile - devono quindi essere trasmessi all'assicurazione. Anchei danni materiali e le prove dell'effrazione devono essere comunicati. Conservate tutte le prove dell'effrazione che dovranno essere mostrate al perito incaricato dall'assicurazione durante la sua visita di perizia, fino alla liquidazione del sinistro.
Ecco tre consigli per ridurre il rischio di furti:
- Grazie alle nuove tecnologie, è possibile simulare la propria presenza programmando l'illuminazione di alcune stanze o accendendo il televisore.
- Poiché la porta è il punto nevralgico principale, è possibile ricorrere ad aperture con riconoscimento digitale. Ciò riduce l'identificazione dei sistemi di serratura.
- Ogni anno la Polizia Granducale si offre di sorvegliare la vostra abitazione quando partite per le vacanze.
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