Assicurazione vita lussemburghese ed espatrio
L'assicurazione sulla vita lussemburghese per gli espatriati
Quando si è espatriati, sottoscrivere un'assicurazione sulla vita lussemburghese si rivela un ottimo investimento finanziario. Ciò per diversi motivi.
Innanzitutto, l'assicurazione sulla vita lussemburghese offre una diversificazione degli investimenti finanziari con un rendimento interessante.
Inoltre, l'assicurazione sulla vita lussemburghese offre una grande sicurezza di investimento finanziario. Contro il versamento di premi, consente di beneficiare di un supporto di capitalizzazione, utilizzabile in caso di vita o di decesso del sottoscrittore.
Inoltre, questo contratto si applica in un contesto civile e fiscale particolarmente vantaggioso. Offre neutralità fiscale e sicurezza per quanto riguarda i beni depositati.
L'assicurazione sulla vita lussemburghese risulta particolarmente vantaggiosa per gli espatriati e per una clientela internazionale mobile.
Cos'è l'assicurazione sulla vita lussemburghese?
Un'assicurazione sulla vita classica, ma non solo...
A prima vista, l'assicurazione sulla vita lussemburghese è un contratto assicurativo sulla vita del tutto classico, con una grande flessibilità di investimento. Tuttavia, secondo la legge lussemburghese, il sottoscrittore di un contratto di assicurazione sulla vita beneficia del "Triangolo di sicurezza" e di un "Superprivilegio".
Il sottoscrittore si impegna a versare regolarmentei premi (o un premio unico all'apertura). È anche possibile effettuare versamenti liberi. I premi saranno investiti in strumenti finanziari, monetari, obbligazionari o azionari, a seconda del profilo di rischio scelto e del rendimento atteso.
Il contratto è sottoscritto per una durata fissa, determinata alla data di sottoscrizione. Tuttavia, il sottoscrittore può prelevare i fondi in qualsiasi momento. Al momento, non viene applicata alcuna penale in caso di prelievo prima della data prevista. Il sottoscrittore recupera i propri fondi valorizzati al momento t.
È importante sapere che sugli importi investiti vengono applicate spese di sottoscrizione e di gestione.
Scadenza del contratto di assicurazione sulla vita
In caso di vita del sottoscrittore e alla scadenza del contratto, l'assicurazione sulla vita consente il versamento di un capitale o di una rendita.
Ad esempio, in caso di pensionamento, il sottoscrittore può optare per la percezione di un reddito regolare. Va tuttavia notato che, in caso di versamento sotto forma di rendita, viene meno la garanzia di trasmissione del capitale ai beneficiari.
In caso di decesso del contraente, i beneficiari designati nel contratto ricevono il capitale al netto delle imposte di successione.
Triangolo di sicurezza per i contratti di assicurazione sulla vita
Il sistema denominato "triangolo di sicurezza" mira a proteggere il contraente del contratto di assicurazione sulla vita. Infatti, i contratti di assicurazione sulla vita lussemburghesi non fanno parte del bilancio della compagnia di assicurazione presso la quale sono stati sottoscritti.
I contratti di assicurazione sulla vita sono registrati presso un depositario indipendente, autorizzato dal Commissariato delle Assicurazioni. Il CAA esercita un diritto di controllo che consente di garantire l'equilibrio tra le riserve tecniche e le attività rappresentative.
Più concretamente, i fondi risparmiati su un contratto di assicurazione sulla vita lussemburghese sono distinti da quelli degli azionisti e dei creditori della compagnia di assicurazione. I clienti vedono così protette le loro attività.
Superprivilegio per il sottoscrittore di un'assicurazione sulla vita
Inoltre, in caso di fallimento della compagnia di assicurazione, il sottoscrittore del contratto di assicurazione sulla vita lussemburghese gode di un "superprivilegio". È un creditore di primo grado sul patrimonio regolamentato tramite il CAA. E questo superprivilegio si applica rispetto agli altri creditori, compresi quelli pubblici! Il risparmiatore ha quindi la certezza di recuperare i propri beni finanziari.
Inoltre, a differenza di altri paesi, come ad esempio la Francia, la garanzia è illimitata.
Neutralità fiscale dell'assicurazione sulla vita lussemburghese
Inoltre, una delle principali caratteristiche del contratto di assicurazione sulla vita lussemburghese è la sua neutralità fiscale. Si adatta al paese di residenza e/o alla nazionalità del contraente.
Ecco perché l'assicurazione vita presenta diversi vantaggi importanti per gli espatriati e le persone geograficamente mobili. Ciò è tanto più vero quando questi ultimi cambiano regolarmente paese di residenza a causa di trasferimenti professionali.
Grazie alla neutralità fiscale dell'assicurazione sulla vita, il Lussemburgo non tassa né i premi né le plusvalenze realizzate al momento del riscatto o alla scadenza del contratto.
A seconda del paese di residenza, il vostro contratto di assicurazione sulla vita può quindi offrirvi un rendimento netto più elevato, una volta dedotte le imposte.
Inoltre, potete dedurre i premi versati in un contratto di assicurazione sulla vita dal vostro reddito fiscale. Maggiori informazioni qui.
Un investimento sicuro
Stabilità economica del Lussemburgo
Per quanto riguarda la sicurezza degli investimenti, il Lussemburgo è rinomato per la sua stabilità economica e finanziaria. Questa stabilità viene inoltre riconosciuta ogni anno dalle agenzie di rating.
Scelta delle valute e delle unità di conto
Con l'assicurazione sulla vita lussemburghese, il risparmiatore può scegliere di investire in numerose valute e unità di conto. I contratti di assicurazione sulla vita lussemburghesi proteggono così dai tassi di cambio sfavorevoli tra le valute.
Di conseguenza, il sottoscrittore di un contratto di assicurazione sulla vita lussemburghese può scegliere di versare i propri risparmi nella valuta del proprio paese di residenza. Ciò facilita i versamenti o consente di prelevare i propri risparmi in un'altra valuta. Ciò è tanto più interessante se nel frattempo il sottoscrittore ha cambiato paese di residenza.
Riservatezza e principio di insequestrabilità delle assicurazioni sulla vita
Infine, la legge lussemburghese ha sancito la riservatezza come principio fondamentale degli scambi. I creditori non possono pignorare i contratti di assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita, una potenziale garanzia per l'acquisto di un immobile
Tuttavia, questi possono essere dati in pegno come garanzia per la sottoscrizione di un prestito bancario. Informatevi presso la vostra banca. L'assicurazione sulla vita vi consentirà di acquistare un immobile a un costo inferiore, evitando ad esempio i costi di ipoteca sul vostro acquisto immobiliare.
Preparare la pensione con l'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita può anche offrire un interessante complemento pensionistico con contratti più specifici di tipo Piano di Risparmio Pensionistico.
Non esitate a chiedere informazioni alla vostra banca o alla vostra compagnia di assicurazioni. Sapranno consigliarvi al meglio nel vostro interesse.
Dove stipulare un'assicurazione sulla vita? Quali sono le compagnie di assicurazione in Lussemburgo?
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