Cómo asegurar adecuadamente sus objetos de valor

Asegurar adecuadamente sus objetos de valor en Luxemburgo

Luxemburgo tiene fama de ser un país seguro. Pero, ¿ha pensado alguna vez en cómo están protegidas sus joyas, objetos de valor u obras de arte en caso de siniestro?

El seguro de sus bienes valiosos es una cuestión fundamental. ¿Están bien asegurados contra robo o siniestros como incendios o daños meteorológicos? ¿Qué pasos hay que seguir para asegurar estos bienes correctamente?

En este artículo, examinaremos los tipos de objetos que requieren una cobertura específica y cómo las aseguradoras de Luxemburgo evalúan estos objetos. También abordaremos las soluciones para elegir la mejor póliza de seguro en función de sus necesidades y las medidas que debe tomar para proteger y conservar sus bienes.

Siguiendo los consejos de nuestro experto en seguros en Luxemburgo, descubrirá cómo asegurar mejor sus objetos de valor y garantizar su protección, evitando al mismo tiempo sorpresas desagradables.

¿Qué objetos requieren un seguro específico?

¿Qué es un objeto de valor para las aseguradoras luxemburguesas?

En Luxemburgo, la definición de objetos de valor varía según las aseguradoras. Sin embargo , suele basarse en el valor monetario del objeto. Esta definición es fundamental, ya que determina qué objetos requieren una cobertura de seguro específica.

A los recién llegados, en particular, les puede resultar difícil identificar qué objetos requieren un seguro específico en el contexto luxemburgués. Lo que se considera un objeto de valor en su país de origen puede no cumplir los criterios locales.

Las aseguradoras luxemburguesas suelen considerar objetos de valor aquellos bienes que superan un determinado umbral de precio. Este umbral suele fijarse en torno a los 400 € para las joyas y los 1800 € para otros objetos. Es importante señalar que estas cantidades pueden variar de una aseguradora a otra. Por ejemplo, AXA Luxemburgo podría tener un umbral diferente al de Foyer o LALUX.

Consejo de experto: «Empiece por hacer un inventario detallado de sus bienes e identifique aquellos que superan estos umbrales. No dude en consultar a su aseguradora para aclarar las definiciones específicas de su contrato. Si tiene dudas sobre el valor de un objeto, es preferible que lo haga evaluar por un profesional. Recuerde que el valor sentimental no se tiene en cuenta en estas valoraciones, solo cuenta el valor de mercado para el seguro».

Los vehículos de colección se benefician de seguros específicos. Más información aquí.

¿Cómo identificar y asegurar sus objetos de valor?

Los objetos de valor abarcan una amplia gama de bienes, desde joyas tradicionales hasta colecciones especializadas. En Luxemburgo, con su población internacional y su dinámico mercado del arte, la variedad de objetos de valor puede ser especialmente diversa.

Sin embargo, algunos objetos valiosos pueden pasarse por alto en la estimación global, ya sea porque su valor no es evidente a primera vista o porque su propietario no es consciente de su valor en el mercado luxemburgués.

Considere como valiosas las siguientes categorías:

Joyas y piedras preciosas
Obras de arte (cuadros, esculturas, fotografías)
Instrumentos musicales de valor (por ejemplo, un violín Stradivarius)
Objetos electrónicos de alta gama (como algunas cámaras fotográficas profesionales)
Colecciones diversas (sellos, monedas, vinos selectos, coches antiguos)
Mobiliario de lujo o antiguo (antigüedades, muebles de diseño)
Relojes de lujo
Alfombras y tapices de valor
Libros raros o primeras ediciones

Consejo de experto: «Haga una lista exhaustiva de sus bienes de valor, incluidos aquellos que puedan parecer menos evidentes, como colecciones de sellos o antigüedades familiares. No olvide los objetos adquiridos recientemente, sobre todo si ha realizado compras importantes desde su llegada a Luxemburgo. Piense también en los objetos que pueden haber ganado valor con el tiempo, como los vinos finos o algunos relojes de colección. Si tiene dudas sobre el valor de un objeto, consulte a un experto en la materia».

¿Y su mascota? ¿Está bien asegurada?

¿Por qué es tan importante valorar sus bienes valiosos?

El valor de los objetos valiosos puede fluctuar con el tiempo, influido por diversos factores, como las tendencias del mercado, la creciente escasez o la evolución de la reputación de un artista. En Luxemburgo, el mercado del arte y los objetos de colección es especialmente dinámico, lo que puede afectar rápidamente al valor de determinados bienes.

Una infravaloración puede dar lugar a una cobertura insuficiente en caso de siniestro, lo que dejaría al propietario con una indemnización inadecuada. Por el contrario, una sobrevaloración puede dar lugar al pago de primas de seguro innecesariamente elevadas.

Por lo tanto, se recomienda:

Hacer que expertos reconocidos evalúen regularmente sus objetos. En Luxemburgo, puede recurrir a expertos como los de la Cámara de Expertos en Objetos de Arte y Coleccionismo del Gran Ducado de Luxemburgo.
Conservar toda la documentación sobre el bien en cuestión, incluyendo:
- Certificados de autenticidad
- Facturas de compra
- Informes de valoración detallados
- Fotografías en alta resolución de cada objeto
- Historial de propiedad (procedencia)
Actualice estas valoraciones cada 3 a 5 años, o con mayor frecuencia en el caso de objetos cuyo valor pueda variar rápidamente.

Consejo de experto: «Actualice la valoración de sus objetos de valor cada 3-5 años y guarde una copia digital de todos sus documentos de autenticación y valoración en una nube segura. En el caso de las obras de arte contemporáneo, en particular, considere la posibilidad de realizar valoraciones más frecuentes, ya que su valor puede cambiar rápidamente. No olvide documentar cualquier restauración o reparación realizada en sus objetos, ya que esto puede afectar a su valor. Por último, considere la posibilidad de utilizar un software de gestión de colecciones para realizar un seguimiento sencillo de la evolución del valor de sus bienes a lo largo del tiempo».

Elija el seguro adecuado para sus objetos de valor

¿Es suficiente su seguro de hogar para sus objetos de valor?

En Luxemburgo, la mayoría de los contratos de seguro de hogar ofrecen una cobertura básica para los objetos de valor. Sin embargo , esta cobertura suele ser limitada y puede no ser suficiente para colecciones importantes u objetos de gran valor, o incluso para su vivienda.

Muchos expatriados descubren a menudo demasiado tarde que su seguro de hogar estándar no cubre adecuadamente sus objetos de valor. Esto puede dar lugar a una indemnizacióninsuficiente en caso de siniestro.

Revise atentamente su contrato de seguro de hogar. La garantía para el conjunto de los objetos de valor suele estar limitada a un máximo del 40 % de la suma asegurada para el mobiliario, sin superar el 20 % para las joyas. Es fundamental identificar estos límites y determinar si son suficientes para su situación.

Consejo de experto: «Haga un inventario detallado de sus objetos de valor y compare su valor total con los límites máximos de su seguro de hogar. Si la cobertura le parece insuficiente, considere opciones complementarias o un seguro especializado. No olvide que algunos objetos, como instrumentos musicales de valor o colecciones raras, pueden requerir una declaración específica».

¿Cuáles son las opciones de seguros especializados para objetos de gran valor?

El mercado de seguros luxemburgués ofrece opciones especializadas para objetos de gran valor, adaptadas a las necesidades de una clientela internacional y adinerada.

Elegir entre una ampliación de la garantía o un seguro especializado puede resultar complejo, especialmente para los recién llegados que no están familiarizados con el sistema de seguros local.

Considere las siguientes opciones:

Paquete «Objetos de valor»: Ofrecido por aseguradoras como LALUX, este paquete ofrece una amplia cobertura para objetos valiosos, incluyendo daños accidentales y robo, incluso fuera del domicilio.
Seguro de obras de arte: para colecciones importantes u obras de arte de gran valor, los seguros especializados, como los que ofrecen algunas aseguradoras luxemburguesas en colaboración con compañías internacionales, pueden ofrecer una protección más completa.

Consejo de experto: «Para colecciones importantes u obras de arte de gran valor, un seguro especializado en obras de arte suele ofrecer una mejor protección y servicios de peritaje más especializados. Estas pólizas pueden incluir coberturas mundiales, opciones de restauración por parte de expertos y una indemnización basada en el valor acordado en lugar del valor de mercado».

¿Cómo elegir la mejor póliza de seguro para sus objetos de valor?

Las pólizas de seguro para objetos de valor en Luxemburgo varían considerablemente en cuanto a cobertura y condiciones, lo que refleja la diversidad de la clientela internacional del país.

Comparar las diferentes ofertas puede resultar complejo, especialmente para los expatriados que no están familiarizados con las particularidades del mercado luxemburgués.

Evalúe los siguientes criterios a la hora de elegir su seguro:

Alcance de la cobertura (robo, daños accidentales, pérdida)
Límites de indemnización
Condiciones de indemnización (valor de reposición, valor acordado, valor venal)
Cobertura geográfica (en el domicilio, en desplazamientos, en el extranjero)
Requisitos de seguridad y almacenamiento
Servicios adicionales (peritaje, restauración)

Consejo de experto: «Opte por pólizas que ofrezcan una indemnización por el valor acordado en lugar del valor venal, especialmente para los objetos cuyo valor pueda aumentar con el tiempo. Asegúrese también de que la cobertura se extienda a los desplazamientos al extranjero, lo que es especialmente importante para los residentes internacionales en Luxemburgo».

Proteja y conserve eficazmente sus objetos de valor

Algunas medidas de seguridad sencillas recomendadas

La seguridad física de los objetos de valor es fundamental en Luxemburgo. La tasa de robos sigue siendo relativamente alta en comparación con otros países europeos y tiende a aumentar en los últimos años.

Unas medidas de seguridad inadecuadas no solo pueden aumentar el riesgo de robo o daños, sino que también pueden afectar negativamente a las condiciones y primas de los seguros.

Implemente las siguientes medidas de seguridad:

Instale un sistema de alarma conectado a una central de vigilancia 24/7.
Utilice cajas fuertes certificadas para guardar joyas y objetos de valor pequeños.
Refuerce la seguridad de los accesos con cerraduras de alta seguridad y sistemas de videovigilancia.

Consejo de experto: «Invierta en un sistema de alarma conectado a una central de vigilancia 24/7, reconocido por las aseguradoras luxemburguesas. No solo disuadirá a los ladrones, sino que también podría beneficiarle de importantes descuentos en sus primas de seguro. Para los objetos de gran valor, considere la posibilidad de guardarlos en una caja fuerte bancaria, una opción habitual en Luxemburgo».

Tres buenas prácticas para la conservación de sus objetos de valor

La conservación de los objetos de valor requiere unas condiciones de almacenamiento y un mantenimiento adecuados, lo que es especialmente importante en el clima variable de Luxemburgo.

Unas condiciones de conservación inadecuadas pueden provocar una depreciación o daños, especialmente en el caso de objetos delicados como obras de arte o instrumentos musicales.

Para conservar sus objetos de valor en las mejores condiciones:

Mantenga una temperatura estable entre 18 °C y 22 °C y una humedad relativa entre el 45 % y el 55 % para las obras de arte.
Utilice una iluminación adecuada para evitar el deterioro causado por los rayos UV.
Recurra a conservadores profesionales para el mantenimiento regular de las piezas más valiosas.

Consejo de experto: «Para colecciones de arte u objetos muy valiosos, considere la instalación de un sistema de control climático específico en la habitación donde se conservan. Luxemburgo cuenta con varios expertos en conservación que pueden asesorarle sobre las mejores prácticas adaptadas a su colección específica».

¿Qué hacer en caso de siniestro para maximizar sus posibilidades de indemnización?

En caso de siniestro, es esencial reaccionar con rapidez y de forma organizada para maximizar las posibilidades de recuperación o de obtener una indemnización adecuada.

La falta de preparación puede complicar y ralentizar el proceso de indemnización, especialmente en un contexto internacional como el de Luxemburgo.

Para facilitar la indemnización de sus objetos de valor:

Cree un archivo digital para cada objeto de valor, incluyendo fotos en alta resolución desde diferentes ángulos, certificados de autenticidad y facturas.
Almacene este archivo en una nube segura y comparta el acceso con una persona de confianza.
Familiarícese con el procedimiento de declaración de siniestros de su aseguradora.

Consejo de experto: «Utilice una aplicación de gestión de colecciones para catalogar sus objetos de valor. Estas herramientas no solo le permiten llevar un registro detallado de su colección, sino que también facilitan la declaración en caso de siniestro. No olvide actualizar periódicamente las valoraciones, idealmente cada 3 o 5 años, para reflejar la evolución del mercado del arte y las antigüedades en Luxemburgo y a nivel internacional».

Si sigue estas recomendaciones detalladas, podrá garantizar una protección óptima de sus objetos de valor, teniendo en cuenta las particularidades del mercado luxemburgués de los seguros y los riesgos específicos relacionados con su situación internacional.

Complete su reflexión consultando esta información sobre los seguros de hogar en Luxemburgo.