¿Qué seguros necesita para su vivienda?
¿Está a punto de mudarse a Luxemburgo? Tanto si es propietario como inquilino, es imprescindible encontrar el seguro de hogar o vivienda adecuado para proteger su hogar y sus bienes.
Para ayudarle en el proceso de asegurar su nueva vivienda en Luxemburgo, aquí le indicamos los puntos esenciales que debe conocer:
- ¿Quién debe contratar un seguro de vivienda?
- ¿Qué riesgos cubre un seguro de vivienda?
- ¿Qué contrato elegir y cómo evaluar los bienes que se van a cubrir?
- ¿A qué compañía acudir?
- ¿Qué hacer en caso de emergencia en su vivienda?
El seguro de hogar es imprescindible en Luxemburgo
En Luxemburgo, hay ciertos seguros que son obligatorios. Es el caso del seguro de hogar, especialmente para los propietarios. Si usted es inquilino de su vivienda, también le recomendamos que contrate un seguro.
De hecho, al contratar un seguro de hogar con una compañía de seguros autorizada, protege su vivienda y sus bienes contra los numerosos siniestros que pueden producirse. Pero el seguro de hogar también le permite proteger a sus seres queridos. De hecho, cubre su responsabilidad civil frente a terceros.
Al contratar un seguro de hogar, se beneficiará de un reembolso parcial o total en caso de daños . El seguro de hogar también ofrece protección civil a los ocupantes de la vivienda.
Recuerde rescindir su contrato de seguro si vende su vivienda o abandona el inmueble si es inquilino.
¿Quién debe contratar un seguro de hogar en Luxemburgo?
Tanto si es inquilino como propietario, es muy recomendable contratar un seguro de hogar lo antes posible. Los propietarios no ocupantes, es decir, los que alquilan una vivienda a un tercero, también están afectados.
Seguro de vivienda para inquilinos en Luxemburgo
En Luxemburgo, los inquilinos o compañeros de piso pueden contratar un seguro para cubrir la vivienda, el mobiliario y también sus efectos personales. De este modo, se benefician de una cobertura de seguro contra los riesgos de incendio, tormenta, daños por agua o robo.
La legislación luxemburguesa no obliga al inquilino a contratar un seguro. Si bien en algunos países, como Francia, el seguro de responsabilidad civil para inquilinos es obligatorio, en el Gran Ducado de Luxemburgo es solo opcional.
¡Atención! Aunque no es obligatorio contratar un seguro de vivienda, el inquilino está obligado a reembolsar los daños en casode incendio o daños por agua, por ejemplo. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente contratar un seguro...
Seguro de vivienda para propietarios que ocupan su vivienda
Gracias al seguro de vivienda, los propietarios están cubiertos por los daños sufridos en su vivienda. En caso de siniestro, la aseguradora pagará una indemnización que permitirá reembolsar total o parcialmente los daños.
Seguro para propietarios que alquilan una vivienda a terceros
El propietario de un inmueble alquilado tiene la posibilidad de contratar un seguro de vivienda. Este cubre los riesgos de incendio, rotura de cristales, robo o daños por agua. Hay riesgos que deben cubrirse y que son responsabilidad del propietario, no del inquilino.
Atención: incluso en caso de no tener seguro, el propietario debe reparar los daños lo antes posible por el bienestar de su inquilino.
Más información sobre el contrato de alquiler en Luxemburgo.
Principales siniestros cubiertos por un seguro de hogar en Luxemburgo
Por lo general, los contratos de seguro de vivienda ofrecen una cobertura global. Esta incluye la cobertura de diferentes riesgos que pueden producirse en una vivienda.
Seguro contra daños por agua
En caso de inundación o daños causados por el agua, se le reembolsarán los daños causados al edificio y al material dañado. Atención, hay que distinguir entre dos casos:
- los daños causados por una fuga en su propia instalación en perjuicio de terceros
- los daños causados por un tercero mal asegurado o sin asegurar en su propia vivienda
Protección del seguro contra robo
Aunque Luxemburgo parece un país seguro, cada vez se cometen más robos en las viviendas. Por lo tanto, le recomendamos que se asegure bien contra el robo.
Además, preste mucha atención a las cantidades cubiertas por este seguro contra robo. De hecho, para estar bien asegurado en caso de robo, debe declarar a la aseguradora el valor actualizado de sus bienes.
Haga fotos y guárdelas en la nube. Conserve las facturas de sus posesiones más valiosas, especialmente joyas u obras de arte.
Estas dos garantías de seguro son muy importantes. No descuide los aspectos relacionados con estas dos coberturas. Tómese el tiempo necesario para estudiar los contratos de seguro, con las garantías y exclusiones.
Protección frente a terceros
Los contratos de seguro de vivienda suelen incluir una responsabilidad civil inmobiliaria. Esta le cubre en caso de daños causados a terceros. Este es el caso, por ejemplo, cuando una persona resbala en su acera porque no ha quitado la nieve.
Cobertura del seguro contra daños en el tejado
Aunque el riesgo de tormentas en Luxemburgo es relativo, existe. En 2019, un tornado devastó numerosas viviendas en la región de Pétange. El seguro contra riesgos en el tejado suele cubrir los daños materiales causados en su tejado por causas naturales como el granizo, la nieve o la caída de un árbol sobre el tejado.
Rotura de cristales, ¿cómo protegerse?
El seguro contra rotura de cristales cubre diferentes riesgos, como la sustitución de cristales. Por extensión, las placas vitrocerámicas, los aparatos sanitarios, los invernaderos, los paneles solares y/o las instalaciones fotovoltaicas de uso privado también están incluidos en esta garantía.
Riesgos de la instalación eléctrica
Este seguro cubre los riesgos causados por la instalación eléctrica y los aparatos eléctricos y electrónicos. Al mismo tiempo, la garantía cubre los daños materiales a los equipos informáticos, multimedia y ofimáticos.
Además, le recomendamos que consulte con un electricista la disposición eléctrica de su vivienda. Conserve el justificante de la inspección que acredite que su instalación es conforme, especialmente en el caso de viviendas de más de 20 años de antigüedad.
Terremotos o atascos en las alcantarillas
A diferencia de sus países vecinos, la cobertura de catástrofes naturales es opcional en Luxemburgo. No obstante, dependiendo de la ubicación de su vivienda, le recomendamos que opte por este seguro. En los últimos años, muchas viviendas se han inundado debido a las inclemencias meteorológicas.
En Francia y Bélgica, es obligatorio contratar este tipo de cobertura. En Francia, el seguro debe cubrir inundaciones, terremotos y sequías. En Bélgica, el seguro de vivienda debe cubrir inundaciones.
¿Tiene una mascota? Piense en contratar un seguro específico.
Proteja su vivienda con un detector de humo obligatorio
A título informativo, desde el 1 de enero de 2023 es obligatorio instalar un detector de humo en su vivienda. En caso de incendio o humo intenso, este dispositivo activa una potente sirena para alertar a los ocupantes de la vivienda y animarles a evacuarla lo antes posible, antes de que lleguen los bomberos.
Los detectores de humo se pueden encontrar en tiendas de bricolaje y son bastante fáciles de instalar. Los dispositivos de alerta contra incendios deben instalarse en lugares de paso y dormitorios. También se recomienda encarecidamente su instalación en las zonas de estar, excepto en cocinas y baños. Puede obtener un detector de humo de forma gratuita en su ayuntamiento o en el Ministerio del Interior, previa presentación de una carta que se envía a todos los hogares. Para más información, consulte la página web rauchmelder.lu
¿Qué seguro de hogar contratar en Luxemburgo?
Ofertas comerciales de seguros de hogar en Luxemburgo
Los contratos de seguro de hogar se dividen en varias ofertas comerciales. Estas son más o menos completas según las compañías de seguros. Elija las garantías adecuadasen función de sus necesidades.
No obstante, los contratos de seguro de hogar siempre cubren los riesgos básicos, a saber: incendios , daños por agua, robos, rotura de cristales, tormentas y responsabilidad civil.
Seguro de hogar y protección electrónica
Se recomienda tanto a los propietarios como a los inquilinos que contraten un seguro «moderno». Este tipo de contrato de seguro cubre los riesgos relacionados con la propiedad, pero también muchos otros elementos correspondientes a nuestra vida «moderna».
El 68 % de los internautas luxemburgueses afirman haber divulgado información bancaria en Internet. Para evitar los problemas relacionados con la divulgación de información confidencial, algunas compañías de seguros ofrecen una opción de «protección electrónica». ¡Esta opción está incluida en su seguro de hogar!
La «e-protección» es una protección jurídica. Esta opción protege al asegurado contra los riesgos relacionados con Internet: pagos fraudulentos, litigios al realizar una compra en una tienda online, suplantación de identidad, pero también daños a la reputación online.
Seguros de mudanza en Luxemburgo
Cuando se mude, recuerde asegurar el contenido del vehículo de mudanzas. Las empresas de mudanzas suelen ofrecer coberturas específicas.
Calcule el valor de sus bienes para su seguro de hogar
Distinga entre el valor del inmueble y el de los bienes materiales
Los bienes materiales son aquellos que se pueden mover o transportar y que tienen un cierto valor. De hecho, algunos bienes quedan fuera del contrato, como las puertas, por ejemplo. Sin embargo, es importante incluirlo todo. No olvide incluir sus cortinas y persianas, sobre todo si son a medida.
¿Cómo evaluar correctamente el contenido de su vivienda?
Para asegurar bien su vivienda, es importante evaluar correctamente el valor de su contenido y sus efectos personales. De hecho, este valor influye en el seguro del hogar y en los reembolsos que se derivan de él.
Haga un inventario de sus bienes. Esta lista le permitirá identificar los objetos de valor. La referencia, la fecha de compra y la factura del objeto pueden ayudar a calcular el valor de los bienes. Además, estos elementos pueden ser muy útiles en caso de siniestro.
A la hora de realizar el cálculo, es importante tener en cuenta el precio de uso de los bienes y no el valor de compra. De hecho, su valor puede depreciarse con el tiempo, dependiendo de los bienes. El seguro tendrá en cuenta el valor en el momento t, y no el valor de compra en caso de indemnización.
Recuerde incluir el valor de su cocina cuando calcule el importe del seguro. Este valor se deducirá de su cobertura total en caso de siniestro.
Por otra parte, si el capital mobiliario está compuesto por numerosos objetos de valor u obras de arte, es muy recomendable suscribir un contrato específico.
Haga fotos de sus objetos de valor y guarde las facturas. En caso de robo, esto le será muy útil para hacer valer sus derechos ante su compañía de seguros. Guarde estos documentos en una carpeta física, en un lugar seguro, y directamente por vía electrónica en Internet.
Revalorice periódicamente los capitales asegurados para su seguro de hogar
Año tras año, el patrimonio mueble evoluciona. Además, desde la suscripción de su contrato de seguro, ha adquirido nuevos sofás o comprado un nuevo objeto de valor. Es importante reevaluar periódicamente su contrato, para seguir beneficiándose de un contrato de seguro adaptado a su situación actual.
¿Qué criterios determinan la tarifa del seguro de hogar?
El coste de un contrato de seguro de hogar depende de muchos factores. Entre ellos, el tipo de edificio, el valor del contenido, pero también las garantías contratadas.
Estos son los diferentes componentes que intervienen en la fijación del contrato, siendo la prima del seguro el principal, pero no el único.
- La prima anual: puede obtener una importante reducción al contratar su primer seguro de hogar.
- La franquicia: la franquicia es la cantidad que usted debe pagar en caso de siniestro. Recuerde compararla entre las diferentes compañías. Algunas compañías no aplican franquicia.
- Sepueden ofreceralgunas garantías
- La garantía de alarma puede ser una condición para obtener condiciones muy ventajosas. Recuerde comunicarlo a su compañía si se equipa una vez suscrito el contrato. No olvide que el robo es uno de los principales siniestros, ¡también en Luxemburgo!
Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos en caso de ausencia de siniestros previos, de compra de un sistema contra incendios (obligatorio en las viviendas), etc. Los descuentos varían según los contratos y las compañías.
¿Qué compañía de seguros elegir?
En Luxemburgo hay muchas compañías de seguros. Cada una tiene sus propias características y contratos.
Por lo tanto, es recomendable ponerse en contacto directamente con ellas para concertar una cita con un asesor o solicitar un presupuesto.
Más información sobre los seguros obligatorios y las compañías de seguros en Luxemburgo
¿Qué hacer en caso de emergencia o siniestro en su vivienda?
Servicio de asistencia en caso de emergencia
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una garantía en caso de emergencia. ¿Daños por agua? ¿Puerta cerrada de golpe? ¿Robo? ¿Cuáles son los pasos correctos a seguir? Póngase en contacto con su servicio de asistencia. Se encargará de su solicitud y se asegurará de que se tomen las primeras medidas necesarias.
En caso de siniestro grave, es posible que tenga que abandonar su vivienda temporalmente y que su vida se vea trastornada. Para ayudarle a gestionar estos problemas, le resultará muy útil contar con asistencia personal y financiera.
Los servicios de asistencia de las compañías de seguros le permitirán cambiar la cerradura. También se harán cargode su alojamiento temporal (hotel) o del cuidado de sus hijos durante sus jornadas laborales. Además, es importante conocer el importe de la indemnización del seguro que cubre todos los gastos corrientes que hay que sufragar tras el siniestro.
Antes de tener que hacer frente a una emergencia, consulte a su compañía de seguros para obtener el número del servicio de asistencia. Guárdelo en un lugar accesible.
Pérdida, robo u olvido de llaves: ¿qué hacer?
En caso de pérdida, robo u olvido de llaves, el asegurado puede ponerse en contacto directamente con la asistencia de la compañía de seguros con la que ha contratado el seguro de hogar. De hecho, algunas compañías ofrecen garantías específicas. Estas cubren la totalidad o parte de los gastos en caso de problema.
Algunas compañías de seguros envían ellos mismos a un técnico y luego le pagan directamente. Por lo tanto, ¡recuerde llamar a su seguro antes incluso de ponerse en contacto con un cerrajero!
¿Qué hacer en caso de daños por agua en su vivienda?
En caso de daños por agua, lo primero que hay que hacer es identificar el origen del problema y solucionarlo en la medida de lo posible.
Localice dónde cortar el agua en su vivienda. A continuación, llame a su seguro para ver qué medidas se pueden tomar para reparar los daños.
Incendio en su vivienda: ¿qué hacer?
En caso de incendio, es importante llamar a los bomberos lo antes posible y ponerse a salvo.
Una vez controlado el incendio y restablecido el acceso, los afectados deben ponerse en contacto con su compañía de seguros. Se debe enviar a la aseguradora una declaración de siniestro, un inventario de los bienes dañados (acompañado de sus facturas, en la medida de lo posible), un informe del incendio elaborado por los bomberos y fotografías de los bienes.
Recuerde guardar sus facturas y fotos de sus bienes en Internet.
Si es víctima de un robo
En caso de robo, lo primero que debe hacer es avisar lo antes posible a la policía llamando al 113.
Una vez que la policía haya intervenido, es importante avisar a la compañía de seguros con la que se ha contratado el seguro de hogar. Esta se encargará, en su caso, de la seguridad de la vivienda (cambio de cerraduras, puertas, ventanas, etc.).
A continuación, se debe enviar a la aseguradora el inventario de los objetos robados, fotos y facturas, en la medida de lo posible. También se deben comunicarlos daños materiales y las pruebas del robo. Conserve todas las pruebas del robo, que deberán mostrarse al perito designado por la aseguradora durante su visita de peritaje, hasta que se liquide el siniestro.
Aquí tiene tres consejos para reducir el riesgo de robos:
- Con las nuevas tecnologías, puede simular su presencia programando la iluminación de determinadas habitaciones o encendiendo el televisor.
- Dado que la puerta es el punto neurálgico principal, es posible recurrir a aperturas mediante reconocimiento digital. Esto reduce la identificación de los sistemas de cerradura.
- Cada año, la Policía Gran Ducal se ofrece a vigilar su vivienda cuando se va de vacaciones.
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