Seguro de vida luxemburgués y expatriación
El seguro de vida luxemburgués para expatriados
Cuando se es expatriado, contratar un seguro de vida luxemburgués resulta ser una excelente inversión financiera. Esto se debe a varias razones.
En primer lugar, el seguro de vida luxemburgués ofrece una diversificación de la inversión financiera con una rentabilidad interesante.
Además, el seguro de vida luxemburgués ofrece una gran seguridad en la inversión financiera. A cambio del pago de primas, permite beneficiarse de un soporte de capitalización, que se puede utilizar en caso de vida o fallecimiento del suscriptor.
Además, este contrato se aplica en un marco civil y fiscal especialmente ventajoso. Ofrece neutralidad fiscal y seguridad con respecto a los activos depositados.
El seguro de vida luxemburgués resulta especialmente ventajoso para los expatriados y para una clientela internacional móvil.
¿Qué es el seguro de vida luxemburgués?
Un seguro de vida clásico, pero no solo eso...
A primera vista, el seguro de vida luxemburgués es un contrato de seguro de vida totalmente clásico, con una gran flexibilidad de inversión. Sin embargo, según la legislación luxemburguesa, el suscriptor de un contrato de seguro de vida se beneficia del «Triángulo de Seguridad» y de un «superprivilegio».
El suscriptor se compromete a pagar primas periódicamente (o una prima única al inicio). También es posible realizar pagos libres. Las primas se invertirán en vehículos financieros, monetarios, obligatorios o en acciones, en función del perfil de riesgo elegido y del rendimiento esperado.
El contrato se suscribe por un plazo fijo, determinado en la fecha de suscripción. No obstante, el suscriptor puede retirar los fondos en cualquier momento. En la actualidad, no se aplica ninguna penalización en caso de retirada antes de la fecha prevista. El suscriptor recupera sus fondos valorados en el momento t.
Cabe señalar que se aplican gastos de suscripción y gestión a los importes invertidos.
Vencimiento del contrato de seguro de vida
En caso de que el suscriptor siga vivo al vencimiento del contrato, el seguro de vida permite el pago de un capital o una renta.
Por ejemplo, en caso de jubilación, el suscriptor puede optar por percibir ingresos regulares. No obstante, hay que tener en cuenta que, en caso de pago en forma de renta, se suprime la garantía de transmisión del capital a los beneficiarios.
En caso de fallecimiento del tomador, los beneficiarios designados en el contrato reciben el capital sin derechos de sucesión.
Triángulo de seguridad para los contratos de seguro de vida
El sistema denominado «triángulo de seguridad» tiene por objeto proteger al suscriptor del contrato de seguro de vida. En efecto, los contratos de seguro de vida luxemburgueses no forman parte del balance de la compañía de seguros con la que se suscriben.
Los contratos de seguro de vida se registran ante un depositario independiente, autorizado por la Comisión de Seguros. Esta Comisión ejerce un derecho de supervisión que permite garantizar el equilibrio entre las provisiones técnicas y los activos representativos.
Más concretamente, los fondos ahorrados en un contrato de seguro de vida luxemburgués son independientes de los de los accionistas y acreedores de la compañía de seguros. De este modo, los clientes ven protegidos sus activos.
Superprivilegio para el suscriptor de un seguro de vida
Además, en caso de quiebra de la compañía de seguros, el suscriptor del contrato de seguro de vida luxemburgués dispone de un «superprivilegio». Es un acreedor de primer rango sobre el patrimonio regulado a través de la CAA. Y este superprivilegio se aplica frente a los demás acreedores, ¡incluidos los públicos! Por lo tanto, el ahorrador tiene la certeza de recuperar sus activos financieros.
Además, a diferencia de otros países, como Francia, por ejemplo, la garantía es ilimitada.
Neutralidad fiscal del seguro de vida luxemburgués
Por otra parte, una de las principales características del contrato de seguro de vida luxemburgués es su neutralidad fiscal. Se adapta al país de residencia y/o nacionalidad del tomador del seguro.
Por ello, el seguro de vida presenta varias ventajas importantes para los expatriados y las personas geográficamente móviles. Y más aún cuando estos cambian regularmente de país de residencia debido a traslados profesionales.
Debido a la neutralidad fiscal del seguro de vida, Luxemburgo no grava ni las primas ni las plusvalías obtenidas en el momento del rescate o al vencimiento del contrato.
Según el país de residencia, su contrato de seguro de vida puede proporcionarle un rendimiento neto mayor, una vez deducidos los impuestos.
Además, puede deducir las primas pagadas en un contrato de seguro de vida de sus ingresos fiscales. Más información aquí.
Una inversión segura
Estabilidad económica de Luxemburgo
En lo que respecta a la seguridad de sus inversiones, Luxemburgo es conocido por su estabilidad económica y financiera. De hecho, cada año las agencias de calificación crediticia elogian esta estabilidad .
Elección de divisas y unidades de cuenta
Con los seguros de vida luxemburgueses, el ahorrador puede elegir invertir en numerosas divisas y unidades de cuenta. Los contratos de vida luxemburgueses protegen así frente a tipos de cambio desfavorables entre divisas.
Por lo tanto, el suscriptor de un contrato de seguro de vida luxemburgués puede optar por pagar sus ahorros en la moneda de su país de residencia. Esto facilita los pagos o permite retirar los ahorros en otra moneda. Esto resulta aún más interesante si el suscriptor ha cambiado de país de residencia entretanto.
Confidencialidad y principio de inembargabilidad de los seguros de vida
Por último, la legislación luxemburguesa ha establecido la confidencialidad como principio básico de las transacciones. Los acreedores no pueden embargar los contratos de seguro de vida.
El seguro de vida, garantía potencial para la compra de un inmueble
Sin embargo, estos pueden pignorarse como garantía en la suscripción de un préstamo bancario. Infórmese en su banco. El seguro de vida le permitirá realizar una compra inmobiliaria a menor coste, evitando, por ejemplo, los gastos hipotecarios de su adquisición inmobiliaria.
Preparar la jubilación con un seguro de vida
El seguro de vida también puede ofrecer un complemento de jubilación interesante con contratos más específicos, como los planes de ahorro para la jubilación.
No dude en informarse en su banco o compañía de seguros. Ellos sabrán aconsejarle lo mejor para sus intereses.
¿Dónde contratar un seguro de vida? ¿Cuáles son las compañías de seguros en Luxemburgo?
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