Wie ich meinen Altersvorsorgeplan (PER) eingerichtet habe

Warum ist es unerlässlich, wenn man in Luxemburg arbeitet, so schnell wie möglich einen Altersvorsorgeplan (PER) abzuschließen? Sichern Sie sich einen komfortablen Ruhestand und profitieren Sie von Steuervorteilen.

Legen Sie Ihre Bedürfnisse und Ziele für den Ruhestand fest

Bevor ich einen Altersvorsorgeplan in Luxemburg abgeschlossen habe, war mir klar, dass es wichtig ist, meine Bedürfnisse genau zu kennen. So konnte ich meine Ziele für den Ruhestand definieren. Dazu habe ich mir mehrere wichtige Fragen gestellt:

In welchem Alter möchte ich in den Ruhestand gehen? Und wie viele Jahre muss ich daher ab meinem aktuellen Alter Beiträge einzahlen?
Wie hoch ist die minimale und maximale Zusatzrente, die ich erhalten möchte?
Wie hoch ist mein maximales monatliches Sparvermögen, das ich investieren möchte?
Habe ich andere Spar- oder Anlageprodukte(Lebensversicherung, Immobilien usw.)?
Beziehe ich eine betriebliche Zusatzrente oder eine Rente aus der 2. Säule?
Welches Risiko bin ich bereit, für meine Investitionen einzugehen? Klar gesagt: Bevorzuge ich
- einen viel höheren erwarteten Zinssatz mit dem Risiko unangenehmer Überraschungen oder
- eine geringe Rendite, d. h. einen Zinssatz, der leicht über der Inflation liegt, aber quasi garantiert ist?
  Für mich ist die Anlage langfristig angelegt und die Zusatzrente über diesen PER ist marginal. Ich möchte mich daher für eine sogenannte aggressive Lösung entscheiden, d. h. mit hohem Risiko.

Zusammenfassend möchte ich, wenn ich mit 65 Jahren (gesetzliches Renteneintrittsalter) in Rente gehe, ein zusätzliches Einkommen von 400 € pro Monat haben. Ich bin daher bereit, ein gewisses Risiko für meine Altersvorsorge einzugehen, möchte aber dennoch zu starke Schwankungen vermeiden.

Welcher Anbieter ist für einen auf die eigene Situation zugeschnittenen PER geeignet?

Nachdem ich meine Ziele definiert habe, muss ich einen Anbieter auswählen, der mir einen meinen Bedürfnissen entsprechenden Altersvorsorgeplan anbieten kann. In Luxemburggibt es mehrere Banken, Fondsmanager und Versicherungsgesellschaften, die Altersvorsorgepläne anbieten.

So habe ich meine Wahl unter den verschiedenen Altersvorsorgeplänen getroffen

Reputation und Zuverlässigkeit des PER-Anbieters: Ich habe nach einem soliden Anbieter gesucht, der für seine Kompetenz in der Vermögensverwaltung bekannt ist. Daher habe ich drei Finanzinstitute ausgewählt, darunter zwei Banken und eine Versicherung.
Anlageoptionen des PER: Ich habe die von den drei Instituten angebotenen Fonds verglichen und dabei darauf geachtet, dass sie meinem Anlegerprofil entsprechen (ausgewogen, mit einer gewissen Risikotoleranz).
Verwaltungsgebühren für meinen PER: Ich habe mich über die Verwaltungsgebühren und mögliche versteckte Provisionen informiert. Einige Anbieter verlangen hohe Gebühren. Daher habe ich nach Anbietern gesucht, die Transparenz und wettbewerbsfähige Kosten bieten.
Flexibilität meines Altersvorsorgeplans: Ich habe auch die Möglichkeit berücksichtigt, meine Einzahlungen in meinen Altersvorsorgeplan oder meine Anlagestrategie entsprechend der Entwicklung meiner finanziellen Situation anzupassen.

Tipps für den Abschluss eines Altersvorsorgeplans

Der nächste Schritt war die Zeichnung meines PER. Bei der Unterzeichnung des Vertrags habe ich die Bedingungen des PER bestätigt, einschließlich der Höhe meiner monatlichen Einzahlungen und der Investmentfonds, für die ich mich entscheiden würde. Hier sind meine Tipps, damit die Eröffnung Ihres Altersvorsorgevertrags reibungslos verläuft.

Flexibilität der Einzahlungen in den PER

Passen Sie die monatlichen Einzahlungen in Ihren PER an Ihre Sparmöglichkeiten an. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Beträge nach Belieben ohne zusätzliche Kosten ändern können. Ich habe mich für monatliche Einzahlungen von 250 € in meinen PER entschieden, also 3.000 € pro Jahr. So kann ich regelmäßig in meine Altersvorsorge einzahlen und gleichzeitig meine Steuervorteile maximieren.

Beachten Sie, dass die jährliche Obergrenze für Steuerabzüge auf das PER in Luxemburg bei 3.200 € liegt. Achtung, es handelt sich um einen Steuerabzug, d. h. dieser Betrag wird von Ihrem Einkommen und nicht von Ihrer Steuer abgezogen (was einer Steuerermäßigung entspräche).

Auswahl der Investmentfonds für Ihren PER

Bei der Ausrichtung Ihrer Anlage in Ihrem PER sollten Sie Ihrer Natur treu bleiben und dafür sorgen, dass Sie ruhig schlafen können :-): Was die Ausrichtung der Fonds angeht, habe ich mich schließlich für ein ausgewogenes Anlageprofil mit einer Kombination aus Aktien und Anleihen entschieden. Aufgrund meiner vorsichtigen Natur habe ich es vorgezogen, mein Risiko zu reduzieren, auch wenn es sich um eine langfristige Anlage handelt.

Benennung der Begünstigten meines PER im Todesfall

Schließlich habe ich in Absprache mit meiner Frau auch meine Kinder als Begünstigte der angesparten Beträge benannt, falls mir vor meinem Eintritt in den Ruhestand etwas zustoßen sollte.

Und nach der Eröffnung eines Altersvorsorgeplans?

Sobald der PER eingerichtet ist, ist es auch wichtig, sicherzustellen, dass ich regelmäßig die notwendigen Beträge einzahle, um meine Einkommensziele bei Eintritt in den Ruhestand zu erreichen. So bin ich vorgegangen:

Ich habe automatische Einzahlungen auf meinen PER eingerichtet. Um mir die Arbeit zu erleichtern, habe ich einen monatlichen Dauerauftrag von meinem Bankkonto eingerichtet. Auf diese Weise muss ich mir keine Sorgen machen, dass ich eine Zahlung versäume oder nicht den maximalen Steuerabzug in Anspruch nehmen kann.
Ich passe meine Einzahlungen an meine Sparmöglichkeiten an. Wenn mein Einkommen steigt oder ich eine Prämie erhalte, möchte ich die Möglichkeit haben, meine Einzahlungen zu erhöhen. Umgekehrt kann ich meine Beiträge bei finanziellen Schwierigkeiten reduzieren oder vorübergehend aussetzen.
Ich stelle sicher, dass mein PER steuerlich optimiert ist. Jedes Jahr überprüfe ich, ob ich den maximalen Steuerabzug von 3.200 € erreicht habe.
Ich verfolge regelmäßig die Wertentwicklung meiner Anlage. Jedes Jahr konsultiere ich meinen Berater, um die Wertentwicklung der Fonds, in die ich investiert habe, zu überprüfen. So kann ich sehen, ob mein Kapital wie erwartet wächst oder ob ich meine Strategie anpassen muss.
Ich überdenke meine Risikostrategie. Je näher ich dem Ruhestand komme,desto eher könnte ich mich für ein vorsichtigeres Anlageprofil entscheiden. Momentan bin ich mit meiner ausgewogenen Strategie zufrieden, aber ich erwäge, sie in etwa zehn Jahren zu ändern.

Der PER, ein Produkt, das man so früh wie möglich einrichten sollte

Die Einrichtung eines Altersvorsorgeplans (PER) in Luxemburg ist ein einfacher Schritt, der zum Zeitpunkt des Renteneintritts einen großen Unterschied machen kann, unabhängig davon, ob man in Luxemburg ansässig oder Grenzgänger ist. Aber wie bei vielen Dingen ist es wichtig, seine Ziele im Voraus klar zu definieren. Anschließend kann die Strategie, insbesondere in Bezug auf das Risiko, an das Alter angepasst werden. Je näher man dem Rentenalter kommt, desto mehr muss das Risikoprofil angepasst und somit reduziert werden.

Durch diesen Prozess konnte ich sicherstellen,dass ich bei meinem Eintritt in den Ruhestand über ein komfortables Zusatzeinkommen verfügenwerde und gleichzeitigwährend meines gesamten Arbeitslebens von Steuervorteilen profitieren kann.

Jetzt sind Sie an der Reihe, und wenn ich einen Rat geben darf: Richten Sie diesen PER so früh wie möglich ein, um von dem Steuerabzug zu profitieren. Hier finden Sie die Tipps unserer Experten zur Optimierung Ihrer Steuerlage in Luxemburg.